All Categories - 程俊昌Gifford 你的財富傳承專家
February 28, 2022 ·
講到長期回報，大多數人理所當然地會覺得物業，股票，以至於投資於物業或股票的基金才是值得投資的項目。至於只得4-6%回報左右儲蓄保單，有人認為就只是沒什麼回報，稍稍好過存款的投資。那麼，事實又是否...
April 1, 2025 ·
在2025年3月28日，我有幸受邀擔任「向善而行·傳承致遠——香港家族辦公室青年領袖峰會」的研討嘉賓。在這個盛會中，來自各界的青年領袖齊聚一堂，在銅鑼灣香港遊艇會探討在全球變局下，財富傳承與慈善...
March 26, 2025 ·
上星期六應香港防癌會邀請，為癌症患者及其照顧者義務分享遺產傳承規劃。我們3位CFP認可財務策劃師一起，除了分享傳承理財的要點，遺囑無遺囑的安排，聯名戶口及持久授權書的應用，人壽及儲蓄保單的定向傳...
March 15, 2025 ·
要了解如何應對，首先要了解退休後的醫療開支包括什麼。儘管上篇文章《大多數人忽略的兩個退休理財問題》中提到，不少人沒有為長期照顧開支做好準備，但今天這篇文章探討的，並不是保健、中醫調理或長期照顧需...
March 11, 2025 ·
本文以FAQ形式書寫，目的旨在讓讀者更清楚了解，並隨時代變化而不斷更新！（最後更新日期為2025年3月11日） 問Q：內地信託和境外信託（含香港）的主要區別？ 答A：第一，內地是運行大陸...
March 9, 2025 ·
今次作為導師帶領來自深圳的學生，在大會說廣東話的時候為同學們翻譯交流，極具挑戰。 遊戲極具真實性，目的的為了讓參與的數百位學生更能夠體驗到人生的起跌和精彩。在結婚10週年的時候，也在遊戲中再...
February 17, 2025 ·
根據2020年友邦聯同安永發表高淨值人士保險報告，當中探討了高淨值人士所面對的獨特挑戰，以及如何在整體財富規劃中，透過保險方案應對有關挑戰。報告指出，高達72%高浄值人士相信，保險對創造及保存財...
February 17, 2025 ·
隨著「聯合國」家庭的普及，以至海外資產配置的興起，今時今日實在有必要了解不同司法管轄區對香港人壽保單的處理方式，以及相應的遺產稅或繼承成本。一般而言，除美國外，大部份地區並非以屬人制度看待。所謂...
February 15, 2025 ·
退休規劃，一生只經歷一次，怎可兒戲？相信不少港人都積極預備退休。不過，大多數人都可能忽略以下兩個問題。如果能夠在理財策劃中正視並處理它們，就可以輕鬆愉快地如願過屬於你自己的舒適退休生活。 第...
January 11, 2025 ·
連西點軍校都有參考學習的孫子兵法，我們當然要從中領悟一下智慧。理財可謂現代人生死存亡之戰，非常值得參考前人的經驗來優化我們的行動。 在「始計第一」之中，孫子提到：「兵者，國之大事，死生之地，...
December 21, 2024 ·
人類物質文明的進步，從石器時代到現在可以上太空，有高科技亦有人工智能，現在簡直不止一日千里。但講到達到「快樂」這件事，似乎我們沒有太多的進步可言。兩千多年前釋迦牟尼提出的人生有苦的觀點，生老病死...
November 26, 2024 ·
昨天是恆生指數推出55週年，有幾組數據值得分享，也值得每一個會投資的家庭留意 1）55年回報127倍。看似驚人的回報，年化回報率是多少？答案是9.21% 2）這個代表是恆生指數成份股（或市場）帶...
November 23, 2024 ·
有次筆者和朋友們聚會，席間談到從網上文章看到的一種觀點：「有些老人特意不立遺囑，死後按法例分配（即配偶一半，子女平分餘下一半），免得任何一方不高興，認為父母偏心。」這可能是坊間某些人最初的想法，...
October 26, 2024 ·
10月初的市況劇烈波動，有人歡喜有人愁。儘管勝敗乃兵家常事，對投資者而言，資產上上落落時有發生，但如果理財策略漠視整體規劃而過分集中投資，除了輸身家以外，更禍及妻兒未來的生活。事緣筆者最近認識了...
October 18, 2024 ·
1）這可不是我說的，而是美國晨星的Christine Benz寫了一篇文章，主題是The Keys to Financial Success Are Incredibly Mundane。 2）...
September 28, 2024 ·
上星期和朋友飯局聚會，聽到一個真實個案，非常值得分享。事緣其中一位新朋友，以下稱之為客戶，數年前曾經透過私人銀行投保一份萬用壽險保單。私人銀行客戶經最近跟他提出：「最近是時候整理一下組合，趁現在...
August 3, 2024 ·
早前與一位退休規劃的客戶進行周年檢討，她希望加快退休的步伐，因此討論到如何避免超出預算的問題。這並非個別的例子，相信「命長過錢」是不少香港人規劃退休時的一個擔憂。正如美國前總統富蘭克林羅斯福的名...
June 8, 2024 ·
最近關於退休理財的城中熱話，不外乎是一對老夫少妻的夫婦，親自上電視節目的450萬元爭產事件。誠然，當中的誰是誰非不足為外人道，但是我們透過這活生生的例子，可發現一般家庭常見的理財誤區。正所...
April 13, 2024 ·
早前在一場退休講座之中，有一個參與的朋友提出值得分享的問題，他說：「其實我知道退休需要保守一點，所以其實我大部分資金只存定期。我明白其實不足退休，所以我用少部分資金投資高回報的項目，唔投資太多，...
March 16, 2024 ·
最近筆者接受訪問時，被問及一個部分人可能都有同感的問題：「距離退休仲有約二十年，依家已經開始做退休的理財規劃，會唔會太早？」為此，我們不妨參考一下大眾普遍的看法。投委會曾經在2020年4月進行一...